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新加坡数字货币监管纪要

  • 《支付服务法案》扩大了受规管支付服务的范围,在这一法案中,“授权制度”和“牌照制度“并行。

    • Tips:

    • “授权制度”:MAS会根据当下市场经济情况授权企业支付业务的去留。

    • “牌照制度”:MAS会颁发牌照来规范市场行为。

    • “牌照制度”将监管以下七类业务:

    • ☑开户服务

      ☑国内汇款服务

      ☑跨境汇款服务

      ☑商业采购服务

      ☑电子支付服务

      ☑支付型数字货币服务

      ☑换汇服务

  • 同时,在“牌照制度”下会发放三类牌照:

    • 1.“货币兑换”牌照

      • 牌照申请难度低

      • 仅限于法币兑换服务,监管范围小

    • 2.“标准支付机构”牌照

      • 牌照申请难度低

      • 监管上述7种服务类型,支付或转账额在一年中不超过300万新币/月,或者,一年中涉及的电子支付流水不超过500万新币/日 

    • 3.“大型支付机构”牌照

      • 牌照申请难度大

      • 监管上述7种服务类型,支付或转账额超过上述“标准”牌照。

      • 数字货币交易所、数字钱包都包含在电子支付服务和支付型数字货币服务内,可以按照公司业务金额标准申请“标准支付机构”或 “大型支付机构”的牌照,使其合规化的运营。

      • 数字货币交易所申请牌照要求

        • 目前,许多大型数字货币交易所(如火币、bibox等)需要开始依据《支付服务法案》来申请牌照。根据流水金额较大的特点,数字货币交易所及相关机构需要申请“大型支付机构”牌照。

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